Как взять кредит на развитие малого бизнеса

Содержание
  1. Как взять кредит на развитие малого бизнеса?
  2. На что можно истратить полученные средства?
  3. Что нужно, чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса?
  4. На что можно рассчитывать?
  5. Где взять кредит на развитие малого бизнеса?
  6. Займы на развитие малого бизнеса
  7. Бизнес план
  8. Россельхозбанк
  9. ВТБ 24
  10. Сбербанк
  11. Средства родственников
  12. Кредит под развитие малого бизнеса
  13. Кредит под развитие маленького бизнеса
  14. Кредиты для бизнеса
  15. Вам может понадобиться

Как взять кредит на развитие малого бизнеса?

Так, обратившаяся за кредитом компания должна эффективно вести свои дела на протяжении не менее полугода, а в некоторых кредитно-финансовых учреждениях данный период продлен до трех лет. Только убедившись в стабильности и прибыльности предприятия, кредиторы смогут сделать выводы о его способности оплачивать долговые обязательства. «Жизненный цикл» практически каждого бизнеса начинается со стартового развития и участия в конкурентной борьбе. После чего возникает потребность в расширении производства, следовательно, предприятию нужны дополнительные средства. Если на начальном этапе на его балансе появилось собственное имущество, а в его партнерах – солидные компании, владелец такой фирмы сможет расширить бизнес за счет получения займа.

На что можно истратить полученные средства?

Любой представитель российского малого бизнеса, получив в банке кредит, данными средствами может пополнить объемы оборотных средств, провести диверсификацию производства или модернизацию оборудования, приобрести нематериальные активы, в том числе коммерческую недвижимость или в случае необходимости реконструировать основные средства, а также направить их на приобретение товара с возможностью его последующей реализации. Для того, чтобы рассчитать сумму заемных средств, кредитно-финансовое учреждение будет использовать показатель оборотного капитала предприятия – годовой либо месячный. По статистике, средний диапазон сумм кредитов, предоставляемых малым предприятиям, варьируется от 300 тыс.р. до миллиона рублей. Однако в некоторых случаях можно рассчитывать на максимум – 40 млн.р.

Что нужно, чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса?

Во-первых, банк потребует обеспечения кредита в виде недвижимого или движимого имущества. Ликвидность залога будет учитываться из суммы, которую банк сможет возвратить в случае невыполнения заемщиком обязательств. Во-вторых, предприятию придется предоставить налоговую, финансовую и бухгалтерскую отчетность, чтобы кредитное учреждение смогло оценить эффективность вашего бизнеса. Если вы претендуете на заем в особо крупной сумме, готовьтесь к требованию о проведении расширенной аудиторской процедуры. В-третьих, в некоторых программах такого кредитования предусмотрено наличие поручителей – в этой роли выступают бизнес-партнеры вашей фирмы. В большинстве случаев при выполнении выдвигаемых банками условий часто выявляются самые разные проблемы – отсутствие компаний-поручителей, предоставление залога в недостаточных объемах и проводимая в компаниях двойная бухгалтерия.

На что можно рассчитывать?

Между тем, недавно опубликованы лучшие антикризисные кредитные предложения 2018 года без поручителей, с минимальным набором документов.

Где взять кредит на развитие малого бизнеса?

Ни однократно президент и премьер-министр РФ заявляли, что государство будет всячески способствовать развитию малого и среднего бизнеса в нашей стране. Но, а каком прогрессе может идти речь, если получить кредит начинающему бизнесмену практически невозможно. Всего лишь чуть более одного процента от общего числа одобренных заявлений заёмщиков приходиться на становление малого бизнеса.

Нежелание банков выдавать кредит для данной цели вполне объяснимо, ведь бизнес является весьма рискованным делом и никто не может дать 100 процентной гарантии чем, в конечном счете, закончиться дело. Более половины предпринимателей оступаются уже в самом начале, обращаясь в заведомо «неправильный» банк. Так, где же можно взять кредит на развитие малого бизнеса?

Большое внимание данному вопросу уделяет банк «УРАЛСИБ», в расположении которого имеются специализированные программы. Первая — «Бизнес-Развитие», которая направлена на тех людей, которые уже имеют своё дело, но с финансовой точки зрения ещё нуждаются в помощи. Кредит по данной программе может составить до 900 000 рублей, причем никакого залога от вас не потребуется. Такие требования как обязательный поручитель и постоянный доход так же сходят на нет.

Вторая программа «Бизнес-Рост» пригодится владельцам небольших торговых компаний, имеющих сеть магазинов или же бизнесменам, работающим в направлении услуг. Кредитование в данном случае будет индивидуальным, сотрудники банка постараются учесть все ваши пожелания. Максимальная сумма, на которую вы сможете рассчитывать – это 20 миллионов рублей, причём в виде залога принимается товар, входящий в оборот вашего дела.
Получить кредит на развитие малого бизнеса возможно и в «Московском кредитном банке», но только в том случае если вы ведете финансовую или хозяйственную деятельность в приделах Московской области, и при этом срок вашего активного предпринимательства не должен быть менее 6 месяцев. Заёмщиком может быть, как юридическое лицо, так и группа компаний.

Предоставить кредит на развитие своего дела берутся немало банков, но только при условии того, что этот бизнес находиться не на самой начальной ступени и скорее всего, будет сохранять свои жизненные силы в дальнейшем.

Займы на развитие малого бизнеса

Кредитование малого бизнеса ведущими банками. Нужен ли и как проверяется бизнес план. Заем средств у родственников.

При создании своего бизнеса самым трудным считается добыть капитал. Многие пользуются средствами родственников, но можно взять кредит под эти цели. Сегодня кредиты малому бизнесу предоставляются банками в большом объеме. Некоторым даже удается получить беззалоговый заём. Кредит на открытие малого бизнеса можно взять далеко не всем предпринимателям, которые решили действовать с нуля. Банки вообще стараются не связываться с начинающими бизнесменами, которые ещё не зарекомендовали себя.

Банковские служащие – это крайне щепетильные сотрудники, которые тщательно проверяют всю информацию о пришедшем клиенте. Ведь начинающие игроки рынка часто терпят банкротство, что не позволяет им оплатить обязательства, которые они уже успели на себя взять. По этой причине кредиты под малый бизнес идут со скрипом. Ставки по такому виду кредитов весьма высоки, так как финансовое учреждение должно компенсировать большой риск потери выданных денежных средств.

Данный кредит не является единственным средством для того, чтобы обеспечить своему делу развитие. Индивидуальные предприниматели могут не только использовать кредиты малому бизнесу, но и участвовать в различных государственных программах и конкурсах. Если бизнесмен настойчив и аргументировано доказывает прибыльность своего дела, то в скором времени он получает грант на развитие бизнеса с нуля.

Бизнес план

Чтобы получить кредит на развитие бизнеса с нуля придется сделать бизнес план. В данном плане должны содержаться подробно расписанные действия предпринимателя, обзор рынка конкурентов и сбыта продукции, график погашения задолженности. Использование бухгалтерских расчетов сильно повышает шансы получить кредит малому бизнесу, потому что банковские служащие конкретно видят, из каких доходов будет возвращаться заём. Отсутствие залога является очень сильной преградой для того, чтобы взять кредит. Роль всякого залога – это обеспечение заёмных средств. Если банк видит нежелание заёмщика обеспечить кредит малому бизнесу, то делает вывод, что бизнесмен не уверен сам в своем начинании. По этой причине заём без залога малому бизнесу в реальности трудно осуществим.

Некоторые начинающие бизнесмены для того, чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса, идут на отчаянный шаг – занимают средства у черного рынка. На этом рынке есть кредиторы, которые готовы предоставить средства без залога, но на небольшой период времени. Ставки при этом внушительные. В случае банкротства индивидуального предпринимателя не получится такого вежливого разговора, как с сотрудниками банка. Поэтому подобные затеи весьма рискованны.

Для того чтобы получить кредит малому бизнесу, требуется много времени. Сотрудники банка подробно анализируют бизнес план, который предоставил заявитель. Четкого сбора информации в банках нет, так что время принятия решения всегда затягивается. Тем не менее, хорошо проработанный план всегда помогает взять денежные средства на поднятие собственного дела с нуля.

Россельхозбанк

Россельхозбанк является структурой, которая создавалась специально для работы с предприятиями сельскохозяйственного сектора. Россельхозбанк объявляет кредитование малого бизнеса на селе задачей государственного значения. Россельхозбанк готов предоставить денежные средства индивидуальным предпринимателям на селе, сельскохозяйственным потребительским кооперативам и малому бизнесу.

Помимо того, что Россельхозбанк предоставляет предпринимателям кредитные продукты на развитие малого бизнеса, ещё финансовое учреждение готово одолжить деньги для поддержания текущей деятельности бизнеса. На полученные деньги можно купить корм, удобрения, оплатить страховые премии. При этом часть средств Россельхозбанк предлагает направить на закупку оборудования, реконструкцию и модерн6изацию производства, внедрение новых технологий.

Россельхозбанк предоставляет заём в виде единовременного кредита, позволяет заёмщику устанавливать индивидуальный график погашения основного долга, дает льготный период по отсрочке платежей, что крайне необходимо при сезонных колебаниях прибыли. Заёмщики, обратившиеся в Россельхозбанк, могут рассчитывать на участие в программе государственного субсидирования, которая компенсирует часть платежей по кредиту.

Россельхозбанк предлагает огромный выбор кредитных пакетов. Среди них есть и займы под выручку, и с учетом будущих прибылей. Также есть кредит без залога, тем не менее, для него требуется наличие поручителей. Ставки рассчитываются индивидуально с каждым клиентом и зависят от условий заключения договора.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 также содействует малому бизнесу. Кредит под малый бизнес можно получить в ВТБ 24 по нескольким предложениям. Пакет «Бизнес-экспресс» может помочь бизнесмену получить сумму до 4 миллионов рублей, при этом срок кредитования составит период до семи лет под процентную ставку в 14,5%. Пакет от ВТБ 24 «Коммерсант» обладает процентной ставкой от 18,5% до 21,5%. Все зависит от условий заключения договора. При этом для удобства предпринимателя ВТБ 24 выдает пластиковую карту. Сумму в кредит при этом можно получить до трех миллионов рублей на срок до пяти лет. Пакет от ВТБ 24 «Целевой» подразумевает получение кредита на определенные задачи бизнеса, вроде покупки автомобиля и оборудования. При этом ставки ровняются 14,5% на срок до пяти лет. Кредит можно получить на сумму до 4 миллионов рублей.

ВТБ 24 имеет практику кредитов без залога. Тем не менее, при оформлении подобного займа процентная ставка сильно вырастет, потребуется также заключить договоры на случай возникновения непредвиденной неплатежеспособности заёмщика.

Сбербанк

Сбербанк также дает кредит под малый бизнес. Особое предложение «Бизнес-Доверие» позволяет взять сумму до трех миллионов рублей на срок до 48 месяцев, при этом ставка ровняется 14,9%. Сбербанк требует поручительство одного собственника бизнеса. Комиссий за досрочное погашение кредита Сбербанк не устанавливает. По предложению «Доверие» Сбербанк уже позволяет оформлять в долг сумму до 5 миллионов рублей, только процентная ставка становится равной 18,5%, срок кредитования остается прежним.

Также Сбербанк предлагает в своей продуктовой линейке большой выбор кредитов, берущихся под определенные цели. Так есть кредитные предложения на закупку торгового оборудования, на внесение страховых премий, получение оборудования в лизинг. Сбербанк выдает кредиты малому и среднему бизнесу. При этом средний бизнес может рассчитывать на получение средств под заработную плату сотрудников и поддержание текущей деятельности предприятия. Кредиты малому и среднему бизнесу очень популярны среди клиентов Сбербанка.

Можно отметить, что Сбербанк обладает самой крупной сетью филиалов в России, по этой причине он может продвигать весьма рискованные продукты. Если Сбербанк потеряет большое количество субъектов малого бизнеса, то его позиции не пошатнутся. Этого же нельзя сказать о других поставщиках банковских услуг. Учитывая всё это, наиболее безопасный банк для получения денежных средств на развитие бизнеса с нуля – Сбербанк.

Средства родственников

Конечно, родные не всегда относятся положительно к решению заняться собственным делом. Люди привыкают с годами жить в стабильности, сильные потрясения становятся ненужными. Тем не менее, получение денежных средств от родных имеет массу преимуществ. Самое очевидное из них – это отсутствие жестких процентов и сроков. Даже если неудачливый бизнесмен прогорит, то он сможет отдать деньги и через год, и через два, и через пять. С банковским учреждением так не получится, потому что оно спросит всё точно по договору. Отсутствие процентов тоже играет важную роль, потому что со временем стоимость заёмных средств не меняется, и бизнес может не терпеть убытки. Банки всегда ставят внушительные проценты на кредиты малому бизнесу, чтобы минимизировать свои риски.

Вот почему получить кредит под малый бизнес лучше у своих родственников. И отношение будет лояльным, и существенных переплат получится избежать. Ведь не факт, что бизнес сразу начнет приносить прибыль, а вот ежемесячные платежи по займу будут гарантированно.

Кредит под развитие малого бизнеса

Кредит под развитие маленького бизнеса

Государство разрабатывает программы поддержки молодого бизнеса, а банки в свою очередь стараются содействовать, выдавая молодым предприятиям кредиты. Но почему-то такая инициатива остается только формальной, так как множество финансовых учреждений пока что боятся идти навстречу молодому бизнесу, обосновывая это огромным риском невозвращения денежных средств.

Причиной отказа кредитованию может послужить отсутствие имущества под заставу или же поручителя. Учитывая финансовую нестабильность в государстве, банки не доверяют начинающим предприятиям. Поэтому нужно иметь железные аргументы, чтобы добиться расположения банка и рассчитывать на кредит.

Советы, как заполучить кредит на развитие малого бизнеса:

  1. Прежде чем просить о финансовой помощи, переубедитесь, нельзя ли обойтись без кредита. Поэтому нужно максимально проанализировать ситуацию и оценить конечный результат.
  2. Чтобы получить необходимый кредит, обращайтесь заранее, так как процедура затягивается не на одну неделю.
  3. Максимально точно сформулируете цель взятия кредита. В этом вам поможет ваш бизнес план, с помощью его вы должны переубедить в коммерческом будущем, эффективности и прибыльности вашего предприятия.
  4. Отсутствие залога не всегда сопровождается отказом в выдаче кредита, для этого вам необходимо четко и прозрачно вести бухгалтерию.

Банки зачастую просто боятся давать кредит еще не работающему предприятию. Их постоянно преследует страх о возможности невозвращения заимствованных денежных средств. Существуют профильные банки, деятельность которых направлена на решение данного вопроса, то есть кредитуют только малый бизнес, но не у всех получается получить долгожданные денежные средства.

Что же необходимо иметь, чтобы переубедить банк выдать вам кредит:

  1. Сумма на получение кредита под развитие малого бизнеса, обязана быть подтверждена бизнес планом, где должно быть точно указано, куда будут тратиться денежные средства банка. Учтите, что не каждый банк готов выдать вам ту сумму, на которую вы рассчитываете, поэтому придется хорошо поискать.
  2. Перед подачей необходимых документов, проконсультируйтесь с работником банка и напишите заявления об выдачи вам кредита. Некоторые финансовые учреждения уже после консультации могут отказать вам в выдаче кредита, поэтому не стоит везде подавать документы.
  3. Подготовьте в банк такой комплект документов: бизнес план, который подтверждает ваше целенаправленное использование заимствованных средств, если имеется, то документ, который подтверждает вашу позитивную кредитную историю, то есть отсутствие прострочек в выплате. Если такого документа нет, то банк самостоятельно проверяет нужную информацию. Обязательными также являются документы, которые подтверждают наличие имущества, которое может быть использовано, как залог. И стандартные документы, как паспорт и идентификационный код.
  4. Повышает шансы получить кредит под развитие малого бизнеса присутствие поручителя, который занимается предпринимательской деятельностью. Лучше всего, если это будет предприятие, которое заработало себя позитивный статус в мире бизнеса.
  5. Бизнес план – это основная составляющая, которая позволяет выдать кредит. В вашем бизнес плане должны присутствовать не только идеи по реализации вашего коммерческого проекта, но и разнообразные форс-мажоры и пути их решения.
  6. Банки часто обращают внимание на наличие действующего кредита. Поэтому, чтобы получить новый кредит, постарайтесь разобраться со старым.

Банк не единственный вариант, еде можно одолжить деньги, взять кредит на развитие бизнеса можно у инвесторов. Чтобы заполучить нужную вам сумму, вам необходимо переубедить такого человека или организацию в прибыльности вашего проекта, гарантировать, что вложенные деньги обязательно окупятся.

Одолжить финансовые средства можно так же в людей, которые афишируют такую возможность. Они выкладывают объявление о том, что могут занять деньги в кредит. Чаще всего, они просто хотят, чтобы человек, который обращается к ним за помощью, взял его в долю. Такой вариант получение кредитных средств должен использоваться в последнюю очередь.

Кредиты для бизнеса

Выводите ваш бизнес на новый виток развития

Пополнение оборотных средств

  • Банк предоставляет кредит либо кредитную линию на осуществление текущих операционных расходов, закупку товарно-материальных запасов, расширение ассортимента продукции.
  • Погашение задолженности может осуществляться в конце срока кредита/транша либо ежемесячно равными долями, аннуитетными платежами либо по индивидуальному графику.
  • В качестве обеспечения оформляется залог движимого (в том числе ТМЦ), недвижимого имущества, а также поручительство/гарантия — Фонда поддержки малого бизнеса РФ, АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк», поручительство основных собственников бизнеса и основных учредителей
  • Допускается наличие необеспеченной части кредита.

Инвестиции

  • Банк предоставляет кредит либо кредитную линию в целях финансирования строительства, приобретения и/или ремонта коммерческой недвижимости, приобретения и модернизации оборудования, транспортных средств, инвестиций в прочие основные средства.
  • Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными долями, аннуитетными платежами либо по индивидуальному графику.
  • Допускается отсрочка платежа основного долга.
  • В качестве обеспечения оформляется залог приобретаемого или имеющегося движимого (в том числе ТМЦ), недвижимого имущества, а также, поручительство/гарантия — Фонда поддержки малого бизнеса РФ, АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк», поручительство основных собственников бизнеса и основных учредителей заемщика.
  • Допускается наличие необеспеченной части кредита.

Рефинансирование

  • Банк предоставляет кредит / кредитную линию в целях погашения ранее оформленных кредитов на пополнение оборотных средств и инвестиции.
  • Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными долями, аннуитетными платежами либо по индивидуальному график.
  • Допускается наличие необеспеченной части кредита.
  • Возможность предоставления дополнительного финансирования на цели развития бизнеса (пополнение оборотных средств, приобретение/ремонт/ модернизация основных средств).
  • Кредитование предоставляется под залог рефинансируемого имущества.

Финансирование контрактов

  • Обеспечение денежными средствами заявки на участие в конкурсе.
  • Банк предоставляет кредит либо кредитную линию в целях пополнения оборотного капитала и покрытия иных расходов, связанных с исполнением действующих и планируемых к заключению контрактов.
  • При рассмотрении возможности кредитования Банком учитывается график будущих поступлений по финансируемым контрактам.
  • Уплата процентов осуществляется ежемесячно, погашение задолженности — по индивидуальному графику в зависимости от условий и сроков расчетов по контракту.
  • В качестве обеспечения оформляется залог движимого (в том числе ТМЦ), недвижимого имущества, а также, поручительство/гарантия — Фонда поддержки малого бизнеса РФ, АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк», поручительство основных собственников бизнеса и основных учредителей заемщика.
  • Допускается наличие необеспеченной части кредита.

Овердрафт

  • Банк предоставляет кредитный лимит в целях покрытия кассовых разрывов, связанных с недостаточностью или отсутствием денежных средств на расчетном счете.
  • При рассмотрении возможности предоставления овердрафта учитывается объем поступлений на расчетные счета в банках, в том числе, не входящих в группу «Открытие».
  • Уплата процентов осуществляется ежемесячно, погашение задолженности — по мере поступления денежных средств на расчетный счет.
  • Обеспечение не требуется
  • Обязательно поручительство основных собственников бизнеса и основных учредителей заемщика, а также компаний группы, входящих в периметр финансовой консолидации группы связанных лиц.
  • Автоматическое изменение суммы лимита овердрафта в зависимости от оборотов по счету.

Вам может понадобиться

Наши специалисты проконсультируют вас по любому вопросу по бесплатному телефону

Похожих постов не найдено

Комментариев нет, будьте первым кто его оставит